၃.၀ ဘဏ္

စာအုပ္နာမည္က တျခားသူေတာ့ မသိ။ ကၽြန္ေတာ္ေတာ့ ဝယ္စတုန္းက လန္႔ၿပီးဝယ္မိတာ။ ဘယ့္ႏွယ္ ဘဏ္လုပ္ငန္းက ဘယ္အခ်ိန္က ၃.၀ ေရာက္သြားမွန္းမသိ။ ကိုယ့္ဆီက ဘဏ္ေတြကေရာ ၂.၀ လား၊ ၂.၅ လား၊ ၁.၀ လား။ စကားမစပ္ ဒီစာအုပ္ထြက္တာ ၂၀၁၃ ကဆိုေတာ့ ေလး၊ ငါးႏွစ္ ၾကာပါၿပီ။ စာအုပ္ရဲ႕ ေခါင္းစဥ္ခြဲက ‘ဘဏ္ကိစၥဆိုတာ သြားရတဲ့အရာ မဟုတ္၊ လုပ္ရတဲ့အရာ ဘာေၾကာင့္ျဖစ္လာသလဲ’ တဲ့။ ေငြထုတ္၊ ေငြသြင္း၊ ေငြလႊဲစတဲ့ ဘဏ္ကိစၥရွိရင္ ဘဏ္ကို သြားစရာမလိုေတာ့ဘူးေလ၊ ဒီတိုင္းထိုင္ရာမထ လုပ္လို႔ရေနၿပီဟာ။ အဓိကကေတာ့ နည္းပညာလႈိင္းရဲ႕ ႐ိုက္ခတ္မႈေၾကာင့္ ဟိုတယ္လုပ္ငန္း၊ သတင္းမီဒီယာ၊ ခရီးသြားလုပ္ငန္း စတဲ့ နယ္ပယ္မ်ိဳးစုံဟာ မမွတ္မိေလာက္ေအာင္ ပုံစံေတြ ေျပာင္းလဲလာခ်ိန္မွာ ဘဏ္လုပ္ငန္းဟာလည္း ႁခြင္းခ်က္မဟုတ္ဘူး။ ဒါကို ဘဏ္ေတြအေနနဲ႔ ဘယ္လိုရင္ဆိုင္မလဲ၊ ဘယ္လို လိုက္ပါေျပာင္းလဲၾကမလဲဆိုတာကို ေဆြးေႏြးထားတဲ့စာအုပ္ပါ။ စာေရးသူ Brett King ဟာ ဒီစာအုပ္ရဲ႕ ေရွ႕ေျပးျဖစ္တဲ့ Bank 2.0 နဲ႔ ကမၻာ့ဘဏ္ေလာကကို ေခ်ာက္ခ်ားေစခဲ့သူ ျဖစ္တယ္။

တျခားႏိုင္ငံေတြမွာ အေျခက်ခိုင္မာေနတဲ့ ဘဏ္ေတြကို အေျပာင္းအလဲလႈိင္းႀကီး ႐ိုက္ခတ္လာေနတဲ့ စာအုပ္ဖတ္ရင္း ျမန္မာျပည္နဲ႔ ယွဥ္ရတာ နည္းနည္းေတာ့ ဂြက်တယ္။ ျမန္မာျပည္က ခုမွ ေျပာင္းလဲကာစ ႏိုင္ငံေလ။ အရာေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ားဟာ ပုံမွန္ႏိုင္ငံေတြမွာရွိရမယ့္ အေနအထားမ်ိဳးမရွိတဲ့အတြက္ ပုံမွန္ျဖစ္ေအာင္ လုပ္ေနရတယ္။ ျမန္မာျပည္ရဲ႕ ဘဏ္လုပ္ငန္းကလည္း ဒီလိုပဲ။ ႏုႏုေလးပဲရွိေသးတယ္။ တျခားႏိုင္ငံအမ်ားစုမွာလို ပုံမွန္ျဖစ္ေအာင္ ေျပာင္းေနရေသးခ်ိန္မွာ ႀကီးမားတဲ့လႈိင္းႀကီးက ႐ိုက္ခတ္လာတယ္။ တျခားႏိုင္ငံေတြက ႐ိုး႐ိုးဘဏ္ေတြနဲ႔ တူေအာင္ ေျပာင္းေနတုန္းရွိေသး ဟိုႏိုင္ငံေတြကဘဏ္ေတြက ေနာက္တစ္ဆင့္ထပ္ေျပာင္းေနၾကၿပီ။ တစ္မ်ိဳးေကာင္းတာက တျခားႏိုင္ငံေတြက ဘဏ္ေတြလို ႏွစ္ဆင့္ ေျပာင္းစရာမလိုေတာ့ဘူး။ ခုန္ပ်ံေက်ာ္လႊား Leapfrog ရင္ အကုန္အက်သက္သာမယ္၊ ပိုျမန္မယ္။

ဒီစာအုပ္က အခန္းတစ္ခန္းနာမည္က Can the Branch be Saved? ၊ ပါ။ ‘ဘဏ္ခြဲကို ကယ္ႏိုင္မလား’ ေပါ့။ ဘဏ္ခြဲေတြ ဖြင့္တာဟာ ဘဏ္ေတြအတြက္ အက်ိဳးအျမတ္ ရ မရ မေသခ်ာေတာ့ဘူး။ Online ေပၚကို ဘဏ္ေတြ တက္ေနၾကခ်ိန္မွာ ဘဏ္ခြဲေတြဟာ အနာဂတ္မွာ အသုံးဝင္ပါေတာ့မလားေပါ့။ ဘဏ္ခြဲေတြမ်ားမွ ဘဏ္ကို လူပိုယုံၾကည္မယ္လို႔ ျမင္တာေတြလည္း ရွိပါတယ္။ စာအုပ္ေရးသူကေတာ့ ဘဏ္ခြဲေတြ ထပ္ခ်ဲ႕ဖြင့္မယ္ဆိုရင္ ဒစ္ဂ်စ္တယ္ေခတ္မွာ ေဖာက္သည္က ဒစ္ဂ်စ္တယ္နည္းနဲ႔ မရႏိုင္တဲ့ ဝန္ေဆာင္မႈေတြကို ဘဏ္ခြဲေတြမွာ ရေအာင္ အာ႐ုံစိုက္သင့္တယ္၊ မလိုတဲ့ ဝန္ေဆာင္မႈေတြကို ဖယ္ထုတ္ျခင္းနဲ႔ ဘဏ္ခြဲေတြရဲ႕ အ႐ြယ္အစားကိုလည္း ေလၽွာ႔ခ်ႏိုင္တယ္လို႔ ဆိုပါတယ္။

ဘဏ္ခြဲေတြ ခ်ဲ႕ထြင္တာနဲ႔ ပတ္သက္ၿပီး ကမၻာမွာ ျပန္သုံးသပ္လာေပမယ့္ ျမန္မာႏိုင္ငံမွာေတာ့ ဘဏ္ခြဲေတြ အၿပိဳင္ဖြင့္ေနတယ္။ သူ႕အရပ္နဲ႔ သူ႕ဇာတ္ျဖစ္ႏိုင္တယ္။ ျပည္ပနဲ႔ ျမန္မာက အေျခအေန ဘယ္လိုကြာလဲ စဥ္းစားစရာပါ။ ေရေျမ၊ အက်င့္နဲ႔ တိုးတက္မႈအဆင့္ ဒါေတြကြာႏိုင္တယ္။ ဥပမာ – ျမန္မာျပည္လူဦးေရနဲ႔ ေရေျမနဲ႔ႏႈိင္းစာရင္ ဘဏ္ခြဲအေရအတြက္ နည္းေနေသးတာျဖစ္ႏိုင္တယ္။ ဒါမွမဟုတ္ ဘဏ္လုပ္ငန္းကို အေျခမခံတဲ့ ကြဲျပားတဲ့ Business Model လား၊ ေတြးစရာေကာင္းတယ္။

ATM ေတြ အလုပ္မလုပ္လို႔ ရန္ကုန္မွာ လူေတြ ညည္းၾကတယ္။ ‘ATM ေတြ ထပ္ဆင္ဖို႔ လိုေသးသလား’ လို႔ ဒီစာအုပ္က ေမးခြန္းထုတ္ထားတယ္။ ATM ဟာ ႀကိဳးဖုန္းေတြနဲ႔ တူလာၿပီ။ ေရွးေခတ္နည္းပညာျဖစ္လာတယ္။ ATM ေတြကေန ေငြထုတ္တာတင္မဟုတ္ဘဲ လက္မွတ္ေရာင္းတာေတြဘာေတြ လုပ္မလား၊ အေရာင္းျမႇင့္တင္တဲ့ လုပ္ေဆာင္ခ်က္ေတြထည့္မလား ဒါေတြလည္း စာအုပ္ထဲမွာ ေဆြးေႏြးထားတယ္။

ဒီစာအုပ္ထဲမွာ မေရးထားတာေတြက ပိုေတာင္လန္႔ဖို႔ ေကာင္းပါတယ္။ ကၽြန္ေတာ္တို႔ဆီမွာ စားေသာက္ဆိုင္ေတြဆို ကတ္နဲ႔ ထုတ္ရွင္းသူေတြဟာ ဆရာက်တယ္။ Visa တို႔၊ Master တို႔ဆို ပိုေတာင္ စတိုင္က်ပါေသးတယ္။ ဒါေပမဲ့ ကမၻာ့တခ်ိဳ႕ေနရာေတြမွာ Plastic က ေခတ္ကုန္သြားၿပီ။ ဥပမာ – တ႐ုတ္ေပါ့။ လူငယ္ေတြက ကတ္မသုံးၾကေတာ့ဘူး။ Mobile နဲ႔ပဲ ေငြရွင္းတယ္။ ကၽြန္ေတာ္တို႔ဆီမွာ အခုမွ ကတ္ကို သူမ်ားေနာက္ အမီလိုက္သုံးဖို႔ ႀကိဳးစားေနရတယ္။ ေနာက္တစ္ခ်က္က ေငြေၾကးဘဏ္လုပ္ငန္းကိစၥေတြမွာ ဟိုးအရင္ႏွစ္ရာေပါင္းမ်ားစြာကတည္းက ကမၻာမွာ ဦးေဆာင္ခဲ့ၾကတဲ့ အေနာက္ႏိုင္ငံေတြကိုခ်ည္း ၾကည့္မေနဘဲ တ႐ုတ္လို ႏိုင္ငံမ်ိဳးေတြကို မ်က္ျခည္မျပတ္ေလ့လာေနဖို႔ပါ။ Online ကေန ေငြေပးေခ်တာေတြမွာဆိုရင္ တ႐ုတ္က ေရွ႕ကို ေတာ္ေတာ္ေလးေရာက္ေနပါတယ္။ တ႐ုတ္ရဲ႕ နာမည္ေက်ာ္ Alibaba အေျချပဳ Ant Financial တို႔၊ Wechat Pay တို႔ဆိုရင္ ေခတ္ေရွ႕ေတာ္ေတာ္ေျပးတယ္။ ျမန္မာက ေနာက္က်ေနၿပီျဖစ္တဲ့အတြက္ သူမ်ားေတြ သြားသလိုတစ္ဆင့္ခ်င္း မသြားဘဲ ခုန္ပ်ံလိုက္ရင္ ကုန္က်စရိတ္သက္သာမယ္။ ကြန္ပ်ဴတာမွာ Desktop ၊ ၿပီးမွ Laptop ၊ ၿပီးရင္ iPad ၊ ၿပီးမွ Mobile သြားတာမ်ိဳးမဟုတ္ဘဲ Mobile ကို ျမန္မာ ေတြ ေတာ္ေတာ္မ်ားမ်ား တန္းေရာက္သလိုမ်ိဳးပါ။

ဒစ္ဂ်စ္တယ္မွာ ကၽြမ္းက်င္ပိုင္ႏိုင္ဖို႔ ဘဏ္ေတြအတြက္ အလြန္အေရးႀကီးပါတယ္။ ဘဏ္ေတြရဲ႕ ေဖာက္သည္ေတြဟာ Facebook, Twitter,Mobile ဖုန္း၊ အင္တာနက္ေတြနဲ႔ ရင္းႏွီးကၽြမ္းဝင္လာသူေတြ ျဖစ္တဲ့အတြက္ ဘဏ္ေတြကို သုံးတဲ့အခါမွာလည္း လြယ္ကူလ်င္ျမန္တာကိုပဲ ေမၽွာ္လင့္ၾကတယ္။ ဒစ္ဂ်စ္တယ္ပိုင္း ကၽြမ္းက်င္ပိုင္ႏိုင္ေရးဟာ ေသေရးရွင္ေရး ျဖစ္တယ္။ ဘဏ္ရဲ႕ အသုံးစရိတ္ဆြဲတဲ့အခါ၊ အဖြဲ႕အစည္းရဲ႕ တည္ေဆာက္ပုံဆြဲတဲ့အခါ၊ လူခန္႔အပ္တဲ့အခါ ဒါကို ထည့္စဥ္းစားရပါမယ္။ ဘဏ္ေတြအတြက္ အေရးႀကီးတဲ့ ေနာက္တစ္ခ်က္က Customer Dialogue လို႔ေခၚတဲ့ ကိုယ့္ေဖာက္သည္ေတြနဲ႔ စဥ္ဆက္မျပတ္ ထိေတြ႕ေဆြးေႏြးရာက သိလာတာေတြကို ဘဏ္ရဲ႕ မဟာဗ်ဴဟာထဲကို အေရာက္ပို႔ဖို႔ပါ။ ေဖာက္သည္ေတြရဲ႕ လိုအပ္ခ်က္၊ လိုလားခ်က္ကို အခ်ိန္နဲ႔ တစ္ေျပးညီ သိေနဖို႔ဟာ ၂၁ ရာစုဘဏ္လုပ္ငန္းရဲ႕ အသက္ပါပဲ။ Microsoft တည္ေထာင္သူ Bill Gates ရဲ႕ စကားလုံးကို ဒီစာအုပ္ထဲမွာ တစ္ႀကိမ္ထက္မနည္း ကိုးကားထားပါတယ္။ ဒီစကားနဲ႔ပဲ ကၽြန္ေတာ့္ရဲ႕ ဖတ္ၫႊန္းကို ပိတ္ခ်င္ပါတယ္။ ‘Banking is necessary, banks are not’ ‘ဘဏ္လုပ္ငန္းက မရွိမျဖစ္။ ဘဏ္ေတြက မရွိမျဖစ္ မဟုတ္ဘူး။’

ေဇယ်သူ

You may also like...

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *